江蘇鳳谷節(jié)能科技有限公司  中國銀監(jiān)會2月15日發(fā)布的2015年第四季度主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行不良貸款余額12744億元，較上季末增加881億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.67%，較上季末上升0.08個百分點。我國商業(yè)銀行不良貸款率已連續(xù)10個季度上升，由于關(guān)注類貸款和逾期類貸款增長較快，不良貸款后續(xù)仍面臨較大壓力，信用風險管控壓力加大。此外，受不良貸款侵蝕、凈息差收窄等多因素影響，我國商業(yè)銀行利潤增長持續(xù)放緩，商業(yè)銀行2015年當年累計實現(xiàn)凈利潤15926億元，同比增長2.43%。
　　具體來看，商業(yè)銀行正常貸款余額74.9萬億元，其中正常類貸款余額72.0萬億元，占比94.54%，關(guān)注類貸款余額2.89萬億元，占比3.79%。多位商業(yè)銀行負責人表示，產(chǎn)能過剩帶來的信用風險需重點關(guān)注。
　　近日，中國銀行業(yè)協(xié)會、普華永道會計師事務所聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告（2015）》顯示，82.1%的銀行負責人認為產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款是2015年面臨的最主要信用風險事件，鋼鐵、水泥、建材、船舶、光伏等行業(yè)遭遇經(jīng)濟周期下行和結(jié)構(gòu)調(diào)整的雙重壓力，經(jīng)營環(huán)境更趨艱難，整體行業(yè)信用風險持續(xù)攀升。
　　雖然資產(chǎn)質(zhì)量承壓，但我國銀行業(yè)整體風險抵補能力仍保持穩(wěn)定，針對信用風險計提的減值準備較為充足。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年四季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為23089億元，較上季末增加455億元；撥備覆蓋率為181.18%，較上季末下降9.62個百分點；貸款撥備率為3.03%，與上季末基本持平。
　　此外，商業(yè)銀行的資本充足率也繼續(xù)上升，流動性水平比較充裕。截至2015年四季度末，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）加權(quán)平均核心一級資本充足率為10.91%，較上季末提高0.25個百分點；加權(quán)平均一級資本充足率為11.31%，較上季末提高0.32個百分點；加權(quán)平均資本充足率為13.45%，較上季末提高0.30個百分點。商業(yè)銀行流動性比例為48.01%，較上季末上升1.86個百分點；人民幣超額備付金率2.10%，較上季末上升0.19個百分點。
　　銀監(jiān)會相關(guān)負責人表示，應利用撥備資源仍較為充足的時期，進一步發(fā)揮撥備覆蓋率逆周期調(diào)節(jié)的作用，擴大資本補充渠道，加大不良貸款核銷力度，持續(xù)增強風險消化和風險吸收能力。
　　加大不良貸款核銷力度必然會造成銀行利潤的消耗，加之利率市場化環(huán)境下凈息差收窄，我國銀行業(yè)利潤增長有所趨緩。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年四季度末，商業(yè)銀行當年累計實現(xiàn)凈利潤15926億元，同比增長2.43%。此外，2015年四季度商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為1.10%，同比下降0.13個百分點；平均資本利潤率14.98%，同比下降2.61個百分點。
　　“短期內(nèi)，利率市場化仍將擠壓銀行的存貸利差空間，這對于長期以存貸利差為主要利潤來源的盈利模式，以及依賴基于此種盈利模式而形成的風險管理模式將產(chǎn)生一定沖擊。”某股份制銀行資產(chǎn)負債部人士表示，由于銀行要調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、增加主動負債、增加表外資產(chǎn)，這些都會較顯著地放大利率波動以及由此帶來的重新定價風險、基差風險等。
　　在此背景下，尋求安全且高效的資產(chǎn)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)成為接下來各家銀行的共同課題。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，2015年銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)加碼，差別化信貸政策進一步完善，對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、保障性安居工程等經(jīng)濟社會重點領域和民生工程的金融服務繼續(xù)增強。
　　銀監(jiān)會相關(guān)負責人表示，今年將加大支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導銀行體系資金向轉(zhuǎn)型升級的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)傾斜，向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)傾斜，大力支持創(chuàng)新發(fā)展。同時，聚焦“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶“三大戰(zhàn)略”的重點項目、重大工程等重點領域，協(xié)調(diào)配置信貸資源，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高發(fā)展的協(xié)調(diào)性。

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